Hvad er en finansiel rådgiver?
En finansiel rådgiver er en finansiel professionel, der rådgiver enkeltpersoner og virksomheder om finansielle strategier som opsparing, pensioner, investeringer og forsikringsprodukter.
Finansielle rådgivere kan arbejde med enkeltpersoner for at give dem den vejledning, de har brug for, til at tage kontrol over deres økonomiske sundhed og trivsel. De kan også hjælpe virksomheder med at vokse og træffe bedre finansielle beslutninger, når det kommer til at investere i andre virksomheder og produkter.
Der er to hovedtyper af finansielle rådgivere. En uafhængig finansiel rådgiver er i stand til at overveje alle typer investeringsmuligheder for at støtte deres kunder og tilbyder ubegrænset og upartisk rådgivning.
En begrænset finansiel rådgiver er bundet til et bestemt firma eller en gruppe af firmaer og kan kun diskutere deres produkter, når de rådgiver en kunde. De er ofte ansat af et bestemt firma og er eksperter i disse produkter eller tjenester.
Hvorfor arbejder folk som finansielle rådgivere?
At være en finansiel rådgiver er en fantastisk rolle for folk, der nyder at arbejde inden for finans og ønsker at hjælpe andre. Det er en godt betalt rolle, der kan være fleksibel og har mange muligheder for karriereudvikling.
Nøgle Roller og Ansvarsområder for en Finansiel Rådgiver
Som finansiel rådgiver vil du have forskellige roller og ansvarsområder afhængigt af, hvor du arbejder, og hvem du arbejder med.
Nogle af de sædvanlige daglige ansvarsområder kan inkludere:
- At diskutere og skabe finansielle planer med kunder
- At arbejde med kunder og overvåge deres finansielle aktiviteter og situationer
- At diskutere finansielle tjenester og produkter med kunder
- At producere rapporter
- At forske i regulativer
- At lære om forskellige typer finansielle produkter
- At sælge finansielle produkter til kunder
- At foretage salg og køb af finansielle produkter på en kundes vegne
- At diskutere opsparings- og pensionsplaner
Det Finansielle Rådgiverlandskab
Ifølge St. James's Place vokser mulighederne for finansielle rådgivere. Mange mennesker skifter karriere senere i livet for at blive finansiel rådgiver, og den gennemsnitlige alder for en person i branchen er 57 - hvilket betyder, at de bedste og mest erfarne rådgivere snart vil gå på pension.
Dette betyder, at der er et voksende antal muligheder for at arbejde i den finansielle rådgivningssektor, med omkring 50.000 nye rådgivere, der er nødvendige for at servicere den nuværende efterspørgsel på arbejdspladsen.
Dette markedsbehov forstærkes af forudsigelsen om, at den 'massivt velhavende' demografiske gruppe (den sektor af befolkningen, der har mellem 50.000 og 5.000.000 i investerbare aktiver) vil vokse fra 11 millioner i 2021 til 13 millioner i 2024 ifølge Globedata.
Kun 26,6% af folk i Storbritannien søger i øjeblikket finansiel rådgivning, men med stigende leveomkostninger og andre faktorer vokser dette tal støt og bør opmuntres til at vokse endnu mere. Dette demonstreres af Ibisworld, som har bemærket, at markedets størrelse for finansiel rådgivning er vokset hurtigere end den bredere Advisory and Financial Services sektor i Storbritannien.
Væsentlige Færdigheder og Kvalifikationer for Finansielle Rådgivere
Der er nogle essentielle færdigheder og kvalifikationer, der er nødvendige for at være en succesfuld finansiel rådgiver, og disse er de ting, som rekrutteringsfolk vil lede efter hos ansøgere.
Nogle af de færdigheder, der er nødvendige for at være en finansiel rådgiver, inkluderer:
- Nummerforståelse
- Regnskabsviden
- Forståelse for økonomi
- Forståelse for finansielle markeder og produkter
- Interpersonelle færdigheder
- Kommunikation
- Pålidelighed
- Ansvarlighed
- Problemløsning
- Øje for detaljer
- Stærk forretningsledelse
I forhold til kvalifikationer er nogle veje tilgængelige for skoleverladere, der har opnået gode karakterer i matematik og engelsk, med lærepladser tilgængelige hos nogle virksomheder.
Dog kommer de fleste finansielle rådgivere ind i stillingen efter at have afsluttet en relateret grad, såsom i regnskab, forretningsledelse, finansiering eller lignende.
Der er specifikke certificeringer tilgængelige, som er anerkendt af Financial Conduct Authority, som overvåger arbejdet hos finansielle rådgivere og andre institutioner for at beskytte forbrugerne. Disse kan studeres uafhængigt, men kommer ofte som en del af uddannelsesplanen, når du begynder en karriere som finansiel rådgiver.
Veje til at Blive en Finansiel Rådgiver
Når du har afsluttet en grad, vil mange finansielle institutioner tilbyde Graduate Opportunities, som er designet til at give kandidater specialiseret fast-track træning til at blive en fuldt kvalificeret finansiel rådgiver.
Der er flere lærlingeuddannelsesmuligheder tilgængelige også. De mest populære er Financial Services Higher Apprenticeship og Financial Services Professional Degree Apprenticeship, begge kræver specifikke A-Level og GCSE resultater for at kvalificere.
Nogle mennesker kan ende med at arbejde hen imod at blive en finansiel rådgiver efter en entry-level position i en finansiel institution. De kan komme ind på arbejdspladsen som en administrativ assistent eller som en banktjener, og tage imod læringsmuligheder for at få de certificeringer, de har brug for.
For at blive en finansiel rådgiver, skal du registrere dig som en 'godkendt person' med Financial Conduct Authority (FCA), hvilket betyder, at du er juridisk kvalificeret til at tilbyde finansiel rådgivning.
Godkendte personer skal have en form for FCA-anerkendt professionel certificering, som inkluderer:
- Diploma in Regulated Financial Planning fra Chartered Insurance Institute
- Diploma for Financial Advisors fra London Institute of Banking and Finance
- Investment Advice Diploma fra Chartered Institute for Securities and Investment
Finansielle rådgivere skal også bestå udvidede baggrundstjek med fokus på finansiel stabilitet.
Hvordan ser karrierestigen ud for en finansiel rådgiver?
Når de er kvalificerede, kan finansielle rådgivere arbejde med private enkeltpersoner eller virksomheder, afhængigt af den virksomhed, de arbejder med.
Den typiske karrierevej for en finansiel rådgiver involverer normalt en form for specialisme, uanset om det er inden for pensioner, specifikke typer investeringer eller arbejde med high-net-worth klienter.
Karrierevalg kan også inkludere at blive en senior rådgiver, flytte ind i ledelse, eller endda blive direktør eller partner.
Mange finansielle rådgivere vælger at blive selvstændige, arbejder på kontrakter med virksomheder og enkeltpersoner for at yde uafhængig finansiel rådgivning, hvilket betyder, at de kan vælge deres klienter, arbejdstimer og gebyrer.
Hvad er de gennemsnitlige arbejdstimer for en finansiel rådgiver?
De gennemsnitlige arbejdstimer for en finansiel rådgiver er mandag til fredag 9-5.
Selvstændige finansielle rådgivere er i stand til at vælge deres egne timer og arbejdsmønstre, så dette kan være mere fleksibelt, afhængigt af om de arbejder med virksomheder eller private enkeltpersoner.
Hvad er den gennemsnitlige løn for en finansiel rådgiver?
En finansiel rådgiver i træning kan forvente at få en løn mellem 22.000 og 30.000 pund om året, afhængigt af placering.
Kvalificerede finansielle rådgivere kan forvente at få bedre mellem 30.000 og 45.000 pund.
Senior rådgivere får normalt en løn på omkring 60.000 pund.
For dem, der arbejder som formueforvaltere for high-net-worth enkeltpersoner, kan lønnen være over 100.000 pund om året.
Hvad er de bedste virksomheder at ansøge om for finansielle rådgivere?
Finansielle rådgivere har en tendens til at arbejde inden for finansielle institutioner, herunder banker og byggeforeninger, finansielle planlægningsfirmaer, uafhængige finansielle rådgivningsfirmaer og investeringsfirmaer.
Nedenfor er nogle af de top arbejdsgivere for finansielle rådgivere:
