¿Qué es un asesor financiero?
Un asesor financiero es un profesional de las finanzas que proporciona a particulares y empresas asesoramiento sobre estrategias financieras como ahorros, pensiones, inversiones y productos de seguros.
Los asesores financieros pueden trabajar con individuos para proporcionarles la orientación que necesitan para tomar el control de su salud y bienestar financiero. También pueden ayudar a las empresas a crecer y tomar mejores decisiones financieras a la hora de invertir en otras empresas y productos.
Hay dos tipos principales de asesores financieros. Un asesor financiero independiente puede considerar todo tipo de oportunidades de inversión para apoyar a sus clientes, ofreciendo asesoramiento ilimitado e imparcial.
Un asesor financiero restringido está vinculado a una empresa específica o a un grupo de empresas, y sólo puede hablar de sus productos al asesorar a un cliente. A menudo son empleados de una empresa en particular y son expertos en estos productos o servicios.
¿Por qué la gente trabaja como asesores financieros?
Ser asesor financiero es un gran papel para las personas que disfrutan trabajando en finanzas y quieren ayudar a los demás. Es un papel bien remunerado que puede ser flexible y tiene muchas oportunidades de crecimiento profesional.
Roles y responsabilidades clave de un asesor financiero
Como asesor financiero, tendrás diferentes roles y responsabilidades dependiendo de dónde trabajes y con quién trabajes.
Algunas de las responsabilidades habituales del día a día pueden incluir:
- Discutir y crear planes financieros con los clientes
- Trabajar con los clientes y supervisar sus actividades y situaciones financieras
- Discutir servicios y productos financieros con los clientes
- Producir informes
- Investigar regulaciones
- Aprender sobre diferentes tipos de productos financieros
- Vender productos financieros a los clientes
- Realizar ventas y compras de productos financieros en nombre de un cliente
- Discutir planes de ahorro y jubilación
El panorama del asesor financiero
Según St. James's Place, las oportunidades para los asesores financieros están creciendo. Muchas personas están cambiando de carrera más tarde en la vida para convertirse en asesor financiero, y la edad media de alguien en la industria es de 57 años, lo que significa que los asesores más experimentados y mejores se jubilarán pronto.
Esto significa que hay un número creciente de oportunidades para trabajar en el sector de asesoramiento financiero, con alrededor de 50,000 nuevos asesores necesarios para satisfacer la demanda actual en el lugar de trabajo.
Esta necesidad de mercado se ve aumentada con la predicción de que la demografía 'masa afluente' (el sector de la población que tiene entre 50,000 y 5,000,000 de euros en activos invertibles) está a punto de crecer de 11 millones en 2021 a 13 millones en 2024, según Globedata.
Sólo el 26.6% de las personas en el Reino Unido buscan actualmente asesoramiento financiero, pero con el creciente costo de vida y otros factores, este número está creciendo de manera constante y debería ser alentado a crecer aún más. Esto se demuestra por Ibisworld, que ha señalado que el tamaño del mercado del asesoramiento financiero ha crecido más rápido que el sector más amplio de asesoramiento y servicios financieros en el Reino Unido.
Habilidades y cualificaciones esenciales para los asesores financieros
Hay algunas habilidades y cualificaciones esenciales necesarias para ser un asesor financiero exitoso, y estas son las cosas que los reclutadores buscarán en los solicitantes.
Algunas de las habilidades necesarias para ser un asesor financiero incluyen:
- Numeración
- Conocimiento de contabilidad
- Un conocimiento de la economía
- Una comprensión de los mercados y productos financieros
- Habilidades interpersonales
- Comunicación
- Fiabilidad
- Responsabilidad
- Resolución de problemas
- Atención al detalle
- Fuerte gestión empresarial
En términos de cualificaciones, algunas rutas están disponibles para los que acaban de terminar la escuela y han obtenido buenas calificaciones en matemáticas e inglés, con aprendizajes disponibles en algunas empresas.
Sin embargo, la mayoría de los asesores financieros llegan a la posición después de completar un grado relacionado, como en contabilidad, gestión de empresas, finanzas, o similar.
Hay certificaciones específicas disponibles, que son reconocidas por la Autoridad de Conducta Financiera que supervisa el trabajo de los asesores financieros y otras instituciones para proteger a los consumidores. Estos pueden estudiarse de forma independiente, pero a menudo vienen como parte del plan de formación cuando se comienza una carrera como asesor financiero.
Caminos para convertirse en un asesor financiero
Una vez que hayas completado un grado, muchas instituciones financieras ofrecerán Oportunidades para Graduados, que están diseñadas para dar a los graduados una formación especializada y rápida para convertirse en un asesor financiero totalmente cualificado.
Hay varias oportunidades de aprendizaje disponibles, también. Los más populares son el Aprendizaje Superior en Servicios Financieros y el Aprendizaje de Grado Profesional en Servicios Financieros, ambos requieren resultados específicos de A-Level y GCSE para calificar.
Algunas personas pueden terminar trabajando para convertirse en asesor financiero después de un puesto de nivel de entrada en una institución financiera. Pueden entrar en el lugar de trabajo como asistente administrativo o como cajero de banco, y aprovechar las oportunidades de aprendizaje para obtener las certificaciones que necesitan.
Para convertirse en asesor financiero, debes registrarte como 'persona aprobada' con la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), lo que significa que estás legalmente cualificado para ofrecer asesoramiento financiero.
Las personas aprobadas deben tener algún tipo de certificación profesional reconocida por la FCA, que incluye:
- Diploma en Planificación Financiera Regulada del Chartered Insurance Institute
- Diploma para Asesores Financieros del London Institute of Banking and Finance
- Diploma de Asesoramiento en Inversiones del Chartered Institute for Securities and Investment
Los asesores financieros también necesitan pasar controles de antecedentes mejorados con un enfoque en la estabilidad financiera.
¿Cómo es la escalera de la carrera para un asesor financiero?
Una vez cualificado, los asesores financieros pueden trabajar con individuos privados o empresas, dependiendo del negocio con el que estén trabajando.
La trayectoria profesional típica para un asesor financiero suele implicar algún tipo de especialización, ya sea en pensiones, tipos específicos de inversión, o trabajar con clientes de alto patrimonio neto.
Las elecciones de carrera también pueden incluir convertirse en asesor senior, pasar a la gestión, o incluso convertirse en director o socio.
Muchos asesores financieros eligen convertirse en autónomos, trabajando en contratos con empresas e individuos para proporcionar asesoramiento financiero independiente, lo que significa que pueden elegir sus clientes, horarios de trabajo y tarifas.
¿Cuáles son las horas de trabajo promedio de un asesor financiero?
Las horas de trabajo promedio de un asesor financiero son de lunes a viernes de 9 a 5.
Los asesores financieros autónomos pueden elegir sus propias horas y patrones de trabajo, por lo que esto puede ser más flexible, dependiendo de si están trabajando con empresas o individuos privados.
¿Cuál es el salario promedio de un asesor financiero?
Un asesor financiero en formación puede esperar obtener un salario entre 22,000 y 30,000 euros al año, dependiendo de la ubicación.
Los asesores financieros cualificados pueden esperar obtener entre 30,000 y 45,000 euros.
Los asesores senior suelen obtener un salario de alrededor de 60,000 euros.
Para aquellos que trabajan como gestores de patrimonio para individuos de alto patrimonio neto, el salario puede ser de más de 100,000 euros al año.
¿Cuáles son las mejores empresas para solicitar asesores financieros?
Los asesores financieros suelen trabajar en instituciones financieras, incluyendo bancos y sociedades de construcción, firmas de planificación financiera, empresas de asesoramiento financiero independiente y firmas de inversión.
A continuación se presentan algunos de los principales empleadores de asesores financieros:
