Qu'est-ce qu'un conseiller financier ?
Un conseiller financier est un professionnel de la finance qui fournit aux particuliers et aux entreprises des conseils sur des stratégies financières comme l'épargne, les pensions, les investissements et les produits d'assurance.
Les conseillers financiers peuvent travailler avec des individus pour leur fournir les conseils dont ils ont besoin pour prendre en main leur santé financière et leur bien-être. Ils peuvent également aider les entreprises à se développer et à prendre de meilleures décisions financières lorsqu'il s'agit d'investir dans d'autres entreprises et produits.
Il existe deux principaux types de conseillers financiers. Un conseiller financier indépendant est en mesure de considérer tous les types d'opportunités d'investissement pour soutenir ses clients, offrant des conseils illimités et impartiaux.
Un conseiller financier restreint est lié à une entreprise spécifique ou à un groupe d'entreprises, et ne peut parler de leurs produits que lorsqu'il conseille un client. Ils sont souvent employés par une entreprise particulière et sont experts dans ces produits ou services.
Pourquoi les gens travaillent-ils comme conseillers financiers ?
Être un conseiller financier est un excellent rôle pour les personnes qui aiment travailler dans la finance et veulent aider les autres. C'est un rôle bien rémunéré qui peut être flexible et offre de nombreuses opportunités de croissance de carrière.
Rôles et responsabilités clés d'un conseiller financier
En tant que conseiller financier, vous aurez différents rôles et responsabilités en fonction de l'endroit où vous travaillez et de qui vous travaillez avec.
Certaines des responsabilités habituelles du quotidien pourraient inclure :
- Discuter et créer des plans financiers avec les clients
- Travailler avec les clients et surveiller leurs activités et situations financières
- Discuter des services et produits financiers avec les clients
- Produire des rapports
- Rechercher les réglementations
- Apprendre sur différents types de produits financiers
- Vendre des produits financiers aux clients
- Effectuer des ventes et des achats de produits financiers au nom d'un client
- Discuter des plans d'épargne et de retraite
Le paysage des conseillers financiers
Selon St. James's Place, les opportunités pour les conseillers financiers sont en croissance. Beaucoup de personnes changent de carrière plus tard dans la vie pour devenir conseiller financier, et l'âge moyen d'une personne dans l'industrie est de 57 ans - ce qui signifie que les meilleurs et les plus expérimentés conseillers vont bientôt prendre leur retraite.
Cela signifie qu'il y a un nombre croissant d'opportunités de travailler dans le secteur du conseil financier, avec environ 50 000 nouveaux conseillers nécessaires pour répondre à la demande actuelle sur le lieu de travail.
Ce besoin de marché est augmenté par la prévision que la démographie 'mass affluent' (le secteur de la population qui a entre 50 000 £ et 5 000 000 £ d'actifs investissables) devrait passer de 11 millions en 2021 à 13 millions d'ici 2024 selon Globedata.
Seulement 26,6% des personnes au Royaume-Uni cherchent actuellement des conseils financiers, mais avec la hausse du coût de la vie et d'autres facteurs, ce nombre augmente régulièrement et devrait être encouragé à augmenter encore plus. Cela est démontré par Ibisworld, qui a noté que la taille du marché du conseil financier a augmenté plus rapidement que le secteur plus large des services consultatifs et financiers au Royaume-Uni.
Compétences et qualifications essentielles pour les conseillers financiers
Il y a certaines compétences et qualifications essentielles pour être un conseiller financier réussi, et ce sont les choses que les recruteurs rechercheront chez les candidats.
Certaines des compétences nécessaires pour être un conseiller financier comprennent :
- La numératie
- La connaissance de la comptabilité
- Une compréhension de l'économie
- Une compréhension des marchés et produits financiers
- Les compétences interpersonnelles
- La communication
- La fiabilité
- La responsabilité
- La résolution de problèmes
- L'attention aux détails
- Une solide gestion des affaires
En termes de qualifications, certaines voies sont disponibles pour les personnes qui ont obtenu de bonnes notes en mathématiques et en anglais, avec des apprentissages disponibles dans certaines entreprises.
Cependant, la plupart des conseillers financiers arrivent à ce poste après avoir obtenu un diplôme dans un domaine connexe, comme la comptabilité, la gestion des affaires, la finance, ou similaire.
Il existe des certifications spécifiques disponibles, qui sont reconnues par l'Autorité de conduite financière qui supervise le travail des conseillers financiers et d'autres institutions pour protéger les consommateurs. Ces derniers peuvent être étudiés indépendamment, mais viennent souvent dans le cadre du plan de formation lorsque vous commencez une carrière de conseiller financier.
Chemins pour devenir conseiller financier
Une fois que vous avez obtenu un diplôme, de nombreuses institutions financières offrent des opportunités pour les diplômés, qui sont conçues pour donner aux diplômés une formation spécialisée pour devenir un conseiller financier pleinement qualifié.
Il existe également plusieurs opportunités d'apprentissage disponibles. Les plus populaires sont l'apprentissage supérieur en services financiers et l'apprentissage en degré professionnel en services financiers, qui nécessitent des résultats spécifiques en A-Level et en GCSE pour se qualifier.
Certaines personnes pourraient finir par travailler pour devenir conseiller financier après un poste de débutant dans une institution financière. Ils peuvent entrer sur le lieu de travail en tant qu'assistant administratif ou en tant que guichetier de banque, et profiter des opportunités d'apprentissage pour obtenir les certifications dont ils ont besoin.
Pour devenir conseiller financier, vous devez vous inscrire en tant que 'personne approuvée' auprès de l'Autorité de conduite financière (FCA), ce qui signifie que vous êtes légalement qualifié pour offrir des conseils financiers.
Les personnes approuvées doivent détenir une sorte de certification professionnelle reconnue par la FCA, qui comprend :
- Diplôme en planification financière réglementée de l'Institut d'assurance agréé
- Diplôme pour les conseillers financiers de l'Institut de banque et de finance de Londres
- Diplôme de conseil en investissement de l'Institut agréé pour les valeurs mobilières et les investissements
Les conseillers financiers doivent également passer des vérifications de fond renforcées avec un accent sur la stabilité financière.
À quoi ressemble l'échelle de carrière pour un conseiller financier ?
Une fois qualifiés, les conseillers financiers peuvent travailler avec des particuliers ou des entreprises, en fonction de l'entreprise avec laquelle ils travaillent.
Le parcours de carrière typique pour un conseiller financier implique généralement une sorte de spécialisation, que ce soit dans les pensions, les types spécifiques d'investissement, ou le travail avec des clients à valeur nette élevée.
Les choix de carrière peuvent également inclure de devenir un conseiller senior, de passer à la gestion, ou même de devenir un directeur ou un partenaire.
De nombreux conseillers financiers choisissent de devenir indépendants, travaillant sur des contrats avec des entreprises et des particuliers pour fournir des conseils financiers indépendants, ce qui signifie qu'ils peuvent choisir leurs clients, leurs heures de travail et leurs frais.
Quelles sont les heures de travail moyennes d'un conseiller financier ?
Les heures de travail moyennes d'un conseiller financier sont du lundi au vendredi de 9h à 17h.
Les conseillers financiers indépendants sont en mesure de choisir leurs propres heures et leurs propres modèles de travail, ce qui peut être plus flexible, en fonction du fait qu'ils travaillent avec des entreprises ou des particuliers.
Quel est le salaire moyen d'un conseiller financier ?
Un conseiller financier stagiaire peut s'attendre à obtenir un salaire entre 22 000 et 30 000 £ par an, en fonction de la localisation.
Les conseillers financiers qualifiés peuvent s'attendre à obtenir entre 30 000 et 45 000 £.
Les conseillers seniors reçoivent généralement un salaire de 60 000 £ ou environ.
Pour ceux qui travaillent comme gestionnaires de patrimoine pour des particuliers à valeur nette élevée, le salaire peut être supérieur à 100 000 £ par an.
Quelles sont les meilleures entreprises pour postuler pour les conseillers financiers ?
Les conseillers financiers ont tendance à travailler au sein d'institutions financières, y compris des banques et des sociétés de construction, des cabinets de planification financière, des entreprises de conseils financiers indépendants et des entreprises d'investissement.
Voici quelques-uns des principaux employeurs de conseillers financiers :
