Cos'è un consulente finanziario?
Un consulente finanziario è un professionista della finanza che fornisce a individui e aziende consigli su strategie finanziarie come risparmi, pensioni, investimenti e prodotti assicurativi.
I consulenti finanziari possono lavorare con individui per fornire loro la guida di cui hanno bisogno per prendere il controllo della loro salute finanziaria e del loro benessere. Possono anche aiutare le aziende a crescere e a prendere decisioni finanziarie migliori quando si tratta di investire in altre aziende e prodotti.
Ci sono due principali tipi di consulenti finanziari. Un consulente finanziario indipendente è in grado di considerare tutti i tipi di opportunità di investimento per supportare i loro clienti, offrendo consigli illimitati e imparziali.
Un consulente finanziario vincolato è legato a una specifica azienda o gruppo di aziende, e può discutere solo dei loro prodotti quando consiglia un cliente. Sono spesso impiegati da una particolare azienda e sono esperti in questi prodotti o servizi.
Perché le persone lavorano come consulenti finanziari?
Essere un consulente finanziario è un ottimo ruolo per le persone che amano lavorare in finanza e vogliono aiutare gli altri. È un ruolo ben retribuito che può essere flessibile e ha molte opportunità di crescita professionale.
Ruoli chiave e responsabilità di un consulente finanziario
Come consulente finanziario, avrai ruoli e responsabilità diversi a seconda di dove lavori e con chi lavori.
Alcune delle solite responsabilità quotidiane potrebbero includere:
- Discutere e creare piani finanziari con i clienti
- Lavorare con i clienti e monitorare le loro attività e situazioni finanziarie
- Discutere di servizi e prodotti finanziari con i clienti
- Produrre rapporti
- Ricerca di regolamenti
- Imparare sui diversi tipi di prodotti finanziari
- Vendita di prodotti finanziari ai clienti
- Effettuare vendite e acquisti di prodotti finanziari per conto di un cliente
- Discutere di piani di risparmio e pensione
Il panorama del consulente finanziario
Secondo St. James's Place, le opportunità per i consulenti finanziari stanno crescendo. Molte persone stanno cambiando carriera più tardi nella vita per diventare un consulente finanziario, e l'età media di qualcuno nel settore è 57 - il che significa che i migliori e più esperti consulenti andranno in pensione presto.
Questo significa che ci sono un numero crescente di opportunità per lavorare nel settore della consulenza finanziaria, con circa 50.000 nuovi consulenti necessari per soddisfare la domanda attuale sul posto di lavoro.
Questo bisogno di mercato è aumentato con la previsione che il demografico 'mass affluent' (il settore della popolazione che ha tra £50,000 e £5,000,000 in attività investibili) passerà da 11 milioni nel 2021, a 13 milioni entro il 2024 secondo Globedata.
Solo il 26,6% delle persone nel Regno Unito attualmente cerca consigli finanziari, ma con l'aumento del costo della vita e altri fattori, questo numero sta crescendo costantemente e dovrebbe essere incoraggiato a crescere ancora di più. Questo è dimostrato da Ibisworld, che ha notato che la dimensione del mercato del consiglio finanziario è cresciuta più velocemente del più ampio settore dei servizi di consulenza e finanziari nel Regno Unito.
Competenze e qualifiche essenziali per i consulenti finanziari
Ci sono alcune competenze e qualifiche essenziali necessarie per essere un consulente finanziario di successo, e queste sono le cose che i recruiter cercheranno nei candidati.
Alcune delle competenze necessarie per essere un consulente finanziario includono:
- Numeracy
- Conoscenza della contabilità
- Una comprensione dell'economia
- Una comprensione dei mercati finanziari e dei prodotti
- Capacità interpersonali
- Comunicazione
- Affidabilità
- Responsabilità
- Risoluzione dei problemi
- Attenzione ai dettagli
- Forte gestione aziendale
Per quanto riguarda le qualifiche, alcuni percorsi sono disponibili per i diplomandi che hanno ottenuto buoni voti in matematica e inglese, con apprendistati disponibili in alcune aziende.
Tuttavia, la maggior parte dei consulenti finanziari arriva in questa posizione dopo aver completato un diploma correlato, come in contabilità, gestione aziendale, finanza, o simili.
Ci sono certificazioni specifiche disponibili, che sono riconosciute dalla Financial Conduct Authority che supervisiona il lavoro dei consulenti finanziari e di altre istituzioni per proteggere i consumatori. Questi possono essere studiati in modo indipendente, ma spesso fanno parte del piano di formazione quando si inizia una carriera come consulente finanziario.
Percorsi per diventare un consulente finanziario
Una volta completato un diploma, molte istituzioni finanziarie offrono opportunità per laureati, che sono progettate per dare ai laureati una formazione specializzata e veloce per diventare un consulente finanziario pienamente qualificato.
Ci sono diverse opportunità di apprendistato disponibili, anche. I più popolari sono l'apprendistato superiore nei servizi finanziari e l'apprendistato di laurea professionale nei servizi finanziari, entrambi richiedono specifici risultati A-Level e GCSE per qualificarsi.
Alcune persone potrebbero finire per lavorare verso il diventare un consulente finanziario dopo una posizione di livello base in un'istituzione finanziaria. Potrebbero entrare nel posto di lavoro come assistente amministrativo o come cassiere di banca, e cogliere le opportunità di apprendimento per ottenere le certificazioni di cui hanno bisogno.
Per diventare un consulente finanziario, devi registrarti come 'persona approvata' con l'Autorità di Condotta Finanziaria (FCA), il che significa che sei legalmente qualificato per offrire consigli finanziari.
Le persone approvate devono possedere una sorta di certificazione professionale riconosciuta dalla FCA, che include:
- Diploma in Pianificazione Finanziaria Regolamentata dall'Istituto di Assicurazioni Autorizzato
- Diploma per consulenti finanziari dall'Istituto di Banca e Finanza di Londra
- Diploma di Consulenza sugli Investimenti dall'Istituto Autorizzato per i Titoli e gli Investimenti
I consulenti finanziari devono anche superare controlli di background migliorati con un focus sulla stabilità finanziaria.
Come si presenta la scala di carriera per un consulente finanziario?
Una volta qualificati, i consulenti finanziari possono lavorare con individui privati o aziende, a seconda dell'azienda con cui stanno lavorando.
Il percorso di carriera tipico per un consulente finanziario di solito coinvolge una sorta di specializzazione, che sia nelle pensioni, in tipi specifici di investimento, o nel lavorare con clienti ad alto patrimonio netto.
Le scelte di carriera possono includere anche il diventare un consulente senior, passare alla gestione, o addirittura diventare un direttore o un partner.
Molti consulenti finanziari scelgono di diventare autonomi, lavorando su contratti con aziende e individui per fornire consulenza finanziaria indipendente, il che significa che possono scegliere i loro clienti, orari di lavoro e tariffe.
Quali sono le ore di lavoro medie di un consulente finanziario?
Le ore di lavoro medie di un consulente finanziario sono dal lunedì al venerdì dalle 9 alle 5.
I consulenti finanziari autonomi sono in grado di scegliere le loro ore e i loro modelli di lavoro, quindi questo può essere più flessibile, a seconda se stanno lavorando con aziende o individui privati.
Qual è lo stipendio medio per un consulente finanziario?
Un consulente finanziario in formazione può aspettarsi di ottenere uno stipendio tra £22,000 e £30,000 all'anno, a seconda della località.
I consulenti finanziari qualificati possono aspettarsi di ottenere meglio £30,000 e £45,000.
I consulenti senior di solito ottengono uno stipendio di £60,000 o lì intorno.
Per coloro che lavorano come gestori di patrimoni per individui ad alto patrimonio netto, lo stipendio può essere superiore a £100,000 all'anno.
Quali sono le migliori aziende per cui fare domanda per i consulenti finanziari?
I consulenti finanziari tendono a lavorare all'interno di istituzioni finanziarie tra cui banche e società di costruzione, aziende di pianificazione finanziaria, aziende di consulenza finanziaria indipendente e aziende di investimento.
Di seguito sono elencati alcuni dei principali datori di lavoro di consulenti finanziari:
