Wat is een Financieel Adviseur?
Een financieel adviseur is een financiële professional die individuen en bedrijven advies geeft over financiële strategieën zoals sparen, pensioenen, investeringen en verzekeringsproducten.
Financieel adviseurs kunnen samenwerken met individuen om hen de begeleiding te geven die ze nodig hebben om controle te krijgen over hun financiële gezondheid en welzijn. Ze kunnen ook bedrijven helpen groeien en betere financiële beslissingen nemen als het gaat om investeren in andere bedrijven en producten.
Er zijn twee hoofdtypen financieel adviseurs. Een Onafhankelijk Financieel Adviseur kan alle soorten beleggingsmogelijkheden overwegen om hun klanten te ondersteunen en biedt onbeperkt en onpartijdig advies.
Een Beperkt Financieel Adviseur is gebonden aan een specifiek bedrijf of een groep bedrijven en kan alleen hun producten bespreken wanneer ze een klant adviseren. Ze zijn vaak in dienst van een bepaald bedrijf en zijn experts in deze producten of diensten.
Waarom werken mensen als financieel adviseur?
Het werken als financieel adviseur is een geweldige functie voor mensen die graag in de financiële sector werken en anderen willen helpen. Het is een goedbetaalde functie die flexibel kan zijn en veel mogelijkheden biedt voor loopbaangroei.
Belangrijke rollen en verantwoordelijkheden van een financieel adviseur
Als financieel adviseur heb je verschillende rollen en verantwoordelijkheden, afhankelijk van waar je werkt en met wie je werkt.
Enkele van de gebruikelijke dagelijkse verantwoordelijkheden kunnen zijn:
- Bespreken en creëren van financiële plannen met klanten
- Samenwerken met klanten en hun financiële activiteiten en situaties monitoren
- Financiële diensten en producten bespreken met klanten
- Rapporten produceren
- Regelgeving onderzoeken
- Kennis opdoen over verschillende soorten financiële producten
- Financiële producten verkopen aan klanten
- Aankopen en verkopen van financiële producten namens een klant
- Bespreken van spaar- en pensioenplannen
Het landschap van financieel adviseurs
Volgens St. James's Place groeit het aantal kansen voor financieel adviseurs. Veel mensen veranderen later in hun leven van carrière om financieel adviseur te worden, en de gemiddelde leeftijd van iemand in de branche is 57 - wat betekent dat de beste en meest ervaren adviseurs binnenkort met pensioen zullen gaan.
Dit betekent dat er steeds meer mogelijkheden zijn om te werken in de financiële adviessector, met ongeveer 50.000 nieuwe adviseurs die nodig zijn om aan de huidige vraag op de arbeidsmarkt te voldoen.
Deze marktvraag wordt versterkt door de voorspelling dat de 'massa-rijken' demografie (de sector van de bevolking die tussen de £50.000 en £5.000.000 aan belegbare activa heeft) naar verwachting zal groeien van 11 miljoen in 2021 tot 13 miljoen in 2024 volgens Globedata.
Slechts 26,6% van de mensen in het Verenigd Koninkrijk zoekt momenteel financieel advies, maar met de stijgende kosten van levensonderhoud en andere factoren groeit dit aantal gestaag en zou het nog verder moeten worden gestimuleerd. Dit wordt aangetoond door Ibisworld, die heeft opgemerkt dat de marktomvang van financieel advies sneller is gegroeid dan de bredere sector Advisering en Financiële Diensten in het Verenigd Koninkrijk.
Essentiële vaardigheden en kwalificaties voor financieel adviseurs
Er zijn enkele essentiële vaardigheden en kwalificaties die nodig zijn om een succesvol financieel adviseur te zijn, en dit zijn de dingen waar recruiters naar zullen kijken bij sollicitanten.
Enkele van de vaardigheden die nodig zijn om een financieel adviseur te zijn, zijn onder andere:
- Numeriek inzicht
- Kennis van boekhouding
- Een begrip van economie
- Een begrip van financiële markten en producten
- Interpersoonlijke vaardigheden
- Communicatie
- Betrouwbaarheid
- Verantwoordelijkheid
- Probleemoplossend vermogen
- Oog voor detail
- Sterk bedrijfsmanagement
Wat betreft kwalificaties, zijn er enkele routes beschikbaar voor schoolverlaters die goede cijfers hebben behaald voor wiskunde en Engels, met leerlingplaatsen beschikbaar bij sommige bedrijven.
De meeste financieel adviseurs komen echter in aanmerking voor de functie na het behalen van een gerelateerde graad, zoals in accounting, bedrijfsmanagement, financiën of iets soortgelijks.
Er zijn specifieke certificeringen beschikbaar, die worden erkend door de Financial Conduct Authority die toezicht houdt op het werk van financieel adviseurs en andere instellingen om consumenten te beschermen. Deze kunnen onafhankelijk worden bestudeerd, maar maken vaak deel uit van het trainingsplan wanneer je een carrière als financieel adviseur begint.
Trajecten om een financieel adviseur te worden
Nadat je een graad hebt behaald, zullen veel financiële instellingen Graduate Opportunities aanbieden, die zijn ontworpen om afgestudeerden gespecialiseerde versnelde training te geven om een volledig gekwalificeerd financieel adviseur te worden.
Er zijn ook verschillende leerlingplaatsen beschikbaar. De meest populaire zijn de Financial Services Higher Apprenticeship en de Financial Services Professional Degree Apprenticeship, waarvoor specifieke A-Level en GCSE-resultaten vereist zijn om in aanmerking te komen.
Sommige mensen kunnen uiteindelijk werken aan het worden van een financieel adviseur na een instapfunctie bij een financiële instelling. Ze kunnen de werkplek betreden als administratief assistent of als bankmedewerker en leermogelijkheden aangaan om de benodigde certificeringen te behalen.
Om een financieel adviseur te worden, moet je je registreren als een 'goedgekeurd persoon' bij de Financial Conduct Authority (FCA), wat betekent dat je wettelijk gekwalificeerd bent om financieel advies te geven.
Goedgekeurde personen moeten een soort FCA-erkende professionele certificering hebben, waaronder:
- Diploma in Gereguleerde Financiële Planning van het Chartered Insurance Institute
- Diploma voor Financieel Adviseurs van het London Institute of Banking and Finance
- Diploma voor Investeringsadvies van het Chartered Institute for Securities and Investment
Financieel adviseurs moeten ook verbeterde achtergrondcontroles doorstaan met de nadruk op financiële stabiliteit.
Hoe ziet de loopbaanladder voor een financieel adviseur eruit?
Eenmaal gekwalificeerd, kunnen financieel adviseurs werken met particulieren of bedrijven, afhankelijk van het bedrijf waar ze voor werken.
Het gebruikelijke carrièrepad voor een financieel adviseur omvat meestal een soort specialisatie, of dat nu pensioenen, specifieke soorten investeringen of werken met vermogende klanten is.
Carrièrekeuzes kunnen ook het worden van een senior adviseur, het doorgroeien naar managementposities of zelfs het worden van directeur of partner omvatten.
Veel financieel adviseurs kiezen ervoor om zelfstandig te worden en werken op contractbasis met bedrijven en particulieren om onafhankelijk financieel advies te geven, wat betekent dat ze hun klanten, werktijden en tarieven kunnen kiezen.
Wat zijn de gemiddelde werkuren van een financieel adviseur?
De gemiddelde werkuren van een financieel adviseur zijn van maandag tot en met vrijdag van 9.00 tot 17.00 uur.
Zelfstandige financieel adviseurs kunnen hun eigen werktijden en werkschema's kiezen, dus dit kan flexibeler zijn, afhankelijk van of ze met bedrijven of particulieren werken.
Wat is het gemiddelde salaris van een financieel adviseur?
Een trainee financieel adviseur kan een salaris verwachten tussen de £22.000 en £30.000 per jaar, afhankelijk van de locatie.
Gekwalificeerde financieel adviseurs kunnen een salaris verwachten van meer dan £30.000 en tot £45.000.
Senior adviseurs krijgen meestal een salaris van ongeveer £60.000.
Voor degenen die werken als vermogensbeheerders voor vermogende particulieren kan het salaris meer dan £100.000 per jaar bedragen.
Wat zijn de beste bedrijven om te solliciteren als financieel adviseur?
Financieel adviseurs werken meestal binnen financiële instellingen, waaronder banken en spaarbanken, financiële planningbedrijven, onafhankelijke financieel adviesbedrijven en beleggingsmaatschappijen.
Hieronder staan enkele van de topwerkgevers van financieel adviseurs:
