Hva er en finansiell rådgiver?
En finansiell rådgiver er en finansprofesjonell som gir enkeltpersoner og selskaper råd om finansielle strategier som sparing, pensjon, investeringer og forsikringsprodukter.
Finansielle rådgivere kan jobbe med enkeltpersoner for å gi dem veiledning de trenger for å ta kontroll over sin økonomiske helse og velvære. De kan også hjelpe bedrifter med å vokse og ta bedre økonomiske beslutninger når det gjelder investeringer i andre bedrifter og produkter.
Det finnes to hovedtyper finansielle rådgivere. En uavhengig finansiell rådgiver kan vurdere alle typer investeringsmuligheter for å støtte kundene sine og tilby ubegrenset og upartisk rådgivning.
En begrenset finansiell rådgiver er bundet til et bestemt selskap eller en gruppe selskaper og kan bare diskutere deres produkter når de gir råd til en kunde. De er ofte ansatt av et bestemt selskap og er eksperter på disse produktene eller tjenestene.
Hvorfor jobber folk som finansielle rådgivere?
Å være en finansiell rådgiver er en flott rolle for folk som liker å jobbe med finans og ønsker å hjelpe andre. Det er en godt betalt rolle som kan være fleksibel og har mange muligheter for karrierevekst.
Viktige roller og ansvarsområder for en finansiell rådgiver
Som finansiell rådgiver vil du ha forskjellige roller og ansvarsområder avhengig av hvor du jobber og hvem du jobber med.
Noen av de vanlige daglige ansvarsområdene kan inkludere:
- Diskutere og utarbeide økonomiske planer med kunder
- Samarbeide med kunder og overvåke deres økonomiske aktiviteter og situasjoner
- Diskutere finansielle tjenester og produkter med kunder
- Produsere rapporter
- Forske på regelverk
- Lære om forskjellige typer finansielle produkter
- Selge finansielle produkter til kunder
- Gjøre kjøp og salg av finansielle produkter på vegne av en kunde
- Diskutere sparing og pensjonsplaner
Det finansielle rådgiverlandskapet
Ifølge St. James's Place vokser mulighetene for finansielle rådgivere. Mange mennesker skifter karriere senere i livet for å bli finansielle rådgivere, og gjennomsnittsalderen for noen i bransjen er 57 år - noe som betyr at de beste og mest erfarne rådgiverne snart vil gå av med pensjon.
Dette betyr at det er et økende antall muligheter for å jobbe i finansrådgivningssektoren, med behov for omtrent 50 000 nye rådgivere for å møte etterspørselen på arbeidsmarkedet.
Dette markedet behovet blir forsterket av spådommen om at den 'massevelstående' demografien (den delen av befolkningen som har mellom £50 000 og £5 000 000 i investerbare eiendeler) forventes å øke fra 11 millioner i 2021 til 13 millioner innen 2024 ifølge Globedata.
Bare 26,6% av menneskene i Storbritannia søker for øyeblikket økonomisk rådgivning, men med økende levekostnader og andre faktorer, vokser dette tallet jevnt og bør oppmuntres til å vokse enda mer. Dette demonstreres av Ibisworld, som har merket seg at markedet for økonomisk rådgivning har vokst raskere enn den bredere rådgivnings- og finanstjenestesektoren i Storbritannia.
Viktige ferdigheter og kvalifikasjoner for finansielle rådgivere
Det er noen viktige ferdigheter og kvalifikasjoner som trengs for å bli en vellykket finansiell rådgiver, og dette er ting som rekrutterere vil se etter hos søkere.
Noen av ferdighetene som trengs for å bli en finansiell rådgiver inkluderer:
- Tallforståelse
- Kunnskap om regnskap
- Forståelse for økonomi
- Kunnskap om finansmarkeder og produkter
- Mellommenneskelige ferdigheter
- Kommunikasjon
- Pålitelighet
- Ansvarlighet
- Problemløsning
- Oppmerksomhet på detaljer
- Sterk forretningsledelse
Når det gjelder kvalifikasjoner, er det noen veier tilgjengelig for skoleelever som har oppnådd gode karakterer i matematikk og engelsk, med lærlingeplasser tilgjengelig hos noen selskaper.
Imidlertid kommer de fleste finansielle rådgivere inn i stillingen etter å ha fullført en relatert grad, for eksempel i regnskap, forretningsledelse, finans eller lignende.
Det finnes spesifikke sertifiseringer tilgjengelig, som er anerkjent av Financial Conduct Authority som overvåker arbeidet til finansielle rådgivere og andre institusjoner for å beskytte forbrukere. Disse kan studeres uavhengig, men kommer ofte som en del av opplæringsplanen når du begynner en karriere som finansiell rådgiver.
Veier til å bli en finansiell rådgiver
Når du har fullført en grad, vil mange finansinstitusjoner tilby Graduate Opportunities, som er designet for å gi nyutdannede spesialisert hurtigtogstrening for å bli en fullt kvalifisert finansiell rådgiver.
Det er også flere lærlingemuligheter tilgjengelig. De mest populære er Financial Services Higher Apprenticeship og Financial Services Professional Degree Apprenticeship, begge krever spesifikke A-Level og GCSE-resultater for å kvalifisere seg.
Noen mennesker kan ende opp med å jobbe mot å bli en finansiell rådgiver etter en stilling på lavt nivå i en finansinstitusjon. De kan komme inn i arbeidslivet som en administrativ assistent eller som en bankteller og benytte seg av læringsmuligheter for å få de sertifiseringene de trenger.
For å bli en finansiell rådgiver må du registrere deg som en 'godkjent person' hos Financial Conduct Authority (FCA), noe som betyr at du er juridisk kvalifisert til å tilby økonomisk rådgivning.
Godkjente personer må ha en form for FCA-godkjent profesjonell sertifisering, som inkluderer:
- Diplom i Regulert Finansiell Planlegging fra Chartered Insurance Institute
- Diplom for Finansielle Rådgivere fra London Institute of Banking and Finance
- Investeringsrådgivning Diplom fra Chartered Institute for Securities and Investment
Finansielle rådgivere må også bestå forbedrede bakgrunnssjekker med fokus på økonomisk stabilitet.
Hva er karrierestigen for en finansiell rådgiver?
Når de er kvalifiserte, kan finansielle rådgivere jobbe med private enkeltpersoner eller selskaper, avhengig av virksomheten de jobber for.
Den typiske karriereveien for en finansiell rådgiver involverer vanligvis en form for spesialisering, enten det er innen pensjoner, spesifikke typer investeringer eller arbeid med personer med høy nettoformue.
Karrierevalg kan også inkludere å bli en seniorrådgiver, gå over i ledelse eller til og med bli direktør eller partner.
Mange finansielle rådgivere velger å bli selvstendig næringsdrivende og jobbe på kontrakter med bedrifter og enkeltpersoner for å gi uavhengig økonomisk rådgivning, noe som betyr at de kan velge sine klienter, arbeidstider og honorarer.
Hva er gjennomsnittlig arbeidstid for en finansiell rådgiver?
Gjennomsnittlig arbeidstid for en finansiell rådgiver er mandag til fredag kl. 9-5.
Selvstendig næringsdrivende finansielle rådgivere kan velge sine egne timer og arbeidsmønstre, så dette kan være mer fleksibelt, avhengig av om de jobber med bedrifter eller private enkeltpersoner.
Hva er gjennomsnittlig lønn for en finansiell rådgiver?
En trainee finansiell rådgiver kan forvente en lønn mellom £22 000 og £30 000 i året, avhengig av beliggenhet.
Kvalifiserte finansielle rådgivere kan forvente å få bedre lønn, mellom £30 000 og £45 000.
Seniorrådgivere får vanligvis en lønn på rundt £60 000.
For de som jobber som formuesforvaltere for personer med høy nettoformue, kan lønnen være over £100 000 i året.
Hvilke selskaper er de beste å søke på for finansielle rådgivere?
Finansielle rådgivere jobber vanligvis innen finansinstitusjoner, inkludert banker og sparebanker, finansielle planleggingsfirmaer, uavhengige finansielle rådgivningsselskaper og investeringsselskaper.
Her er noen av de beste arbeidsgiverne for finansielle rådgivere:
