O que é um Consultor Financeiro?
Um consultor financeiro é um profissional de finanças que fornece a indivíduos e empresas conselhos sobre estratégias financeiras como poupanças, pensões, investimentos e produtos de seguro.
Os consultores financeiros podem trabalhar com indivíduos para lhes fornecer a orientação de que precisam para controlar a sua saúde e bem-estar financeiro. Eles também podem ajudar as empresas a crescer e a tomar melhores decisões financeiras quando se trata de investir em outras empresas e produtos.
Existem dois tipos principais de consultores financeiros. Um Consultor Financeiro Independente é capaz de considerar todos os tipos de oportunidades de investimento para apoiar os seus clientes, oferecendo conselhos irrestritos e imparciais.
Um Consultor Financeiro Restrito está vinculado a uma empresa específica ou grupo de empresas, e só pode discutir os seus produtos ao aconselhar um cliente. Eles são frequentemente empregados por uma empresa específica e são especialistas nesses produtos ou serviços.
Por que as pessoas trabalham como consultores financeiros?
Ser um consultor financeiro é um ótimo papel para pessoas que gostam de trabalhar em finanças e querem ajudar os outros. É um papel bem remunerado que pode ser flexível e tem muitas oportunidades de crescimento na carreira.
Principais Funções e Responsabilidades de um Consultor Financeiro
Como Consultor Financeiro, você terá diferentes funções e responsabilidades dependendo de onde você trabalha e com quem você trabalha.
Algumas das responsabilidades habituais do dia-a-dia podem incluir:
- Discutir e criar planos financeiros com os clientes
- Trabalhar com os clientes e monitorar suas atividades e situações financeiras
- Discutir serviços e produtos financeiros com os clientes
- Produzir relatórios
- Pesquisar regulamentos
- Aprender sobre diferentes tipos de produtos financeiros
- Vender produtos financeiros aos clientes
- Fazer vendas e compras de produtos financeiros em nome de um cliente
- Discutir planos de poupança e aposentadoria
O Panorama do Consultor Financeiro
De acordo com a St. James's Place, as oportunidades para consultores financeiros estão a crescer. Muitas pessoas estão a mudar de carreira mais tarde na vida para se tornarem consultores financeiros, e a idade média de alguém na indústria é de 57 anos - o que significa que os melhores e mais experientes consultores estarão a aposentar-se em breve.
Isto significa que há um número crescente de oportunidades para trabalhar no sector de consultoria financeira, com cerca de 50.000 novos consultores necessários para atender à demanda atual no local de trabalho.
Esta necessidade de mercado é aumentada com a previsão de que a demografia 'mass affluent' (o sector da população que tem entre £50,000 e £5,000,000 em ativos investíveis) está previsto para crescer de 11 milhões em 2021, para 13 milhões até 2024, de acordo com a Globedata.
Apenas 26,6% das pessoas no Reino Unido procuram atualmente aconselhamento financeiro, mas com o aumento do custo de vida e outros fatores, este número está a crescer de forma constante e deve ser incentivado a crescer ainda mais. Isto é demonstrado pela Ibisworld, que notou que o tamanho do mercado de aconselhamento financeiro cresceu mais rápido do que o sector mais amplo de Assessoria e Serviços Financeiros no Reino Unido.
Competências e Qualificações Essenciais para Consultores Financeiros
Existem algumas habilidades e qualificações essenciais necessárias para ser um consultor financeiro bem sucedido, e estas são as coisas que os recrutadores estarão procurando nos candidatos.
Algumas das habilidades necessárias para ser um consultor financeiro incluem:
- Numeracia
- Conhecimento de contabilidade
- Compreensão da economia
- Compreensão dos mercados e produtos financeiros
- Habilidades interpessoais
- Comunicação
- Confiabilidade
- Responsabilidade
- Resolução de problemas
- Atenção ao detalhe
- Forte gestão de negócios
Em termos de qualificações, algumas vias estão disponíveis para os que terminam o ensino secundário e que obtiveram boas notas em matemática e inglês, com estágios disponíveis em algumas empresas.
No entanto, a maioria dos consultores financeiros entra na posição após completar um grau relacionado, como em contabilidade, gestão de negócios, finanças, ou similar.
Existem certificações específicas disponíveis, que são reconhecidas pela Financial Conduct Authority que supervisiona o trabalho de consultores financeiros e outras instituições para proteger os consumidores. Estas podem ser estudadas independentemente, mas muitas vezes fazem parte do plano de formação quando se inicia uma carreira como consultor financeiro.
Caminhos Para Se Tornar um Consultor Financeiro
Uma vez que tenha completado um grau, muitas instituições financeiras oferecerão Oportunidades para Graduados, que são projetadas para dar aos graduados formação especializada acelerada para se tornarem consultores financeiros totalmente qualificados.
Existem várias oportunidades de estágio disponíveis, também. Os mais populares são o Estágio Superior de Serviços Financeiros e o Estágio Profissional de Serviços Financeiros, ambos requerem resultados específicos de A-Level e GCSE para se qualificar.
Algumas pessoas podem acabar trabalhando para se tornarem consultores financeiros após uma posição de nível de entrada em uma instituição financeira. Eles podem entrar no local de trabalho como assistente administrativo ou como caixa de banco, e aproveitar as oportunidades de aprendizagem para obter as certificações de que precisam.
Para se tornar um consultor financeiro, você deve se registrar como uma 'pessoa aprovada' com a Financial Conduct Authority (FCA), o que significa que você está legalmente qualificado para oferecer aconselhamento financeiro.
As pessoas aprovadas devem ter algum tipo de certificação profissional reconhecida pela FCA, que inclui:
- Diploma em Planeamento Financeiro Regulado do Chartered Insurance Institute
- Diploma para Consultores Financeiros do London Institute of Banking and Finance
- Diploma de Conselho de Investimento do Chartered Institute for Securities and Investment
Os consultores financeiros também precisam passar por verificações de antecedentes aprimoradas com foco na estabilidade financeira.
Como é a carreira de um consultor financeiro?
Uma vez qualificados, os consultores financeiros podem trabalhar com indivíduos privados ou empresas, dependendo do negócio com o qual estão trabalhando.
O caminho de carreira típico para um consultor financeiro geralmente envolve algum tipo de especialização, seja em pensões, tipos específicos de investimento, ou trabalhando com clientes de alto patrimônio líquido.
As escolhas de carreira também podem incluir tornar-se um consultor sênior, passar para a gestão, ou mesmo tornar-se um diretor ou sócio.
Muitos consultores financeiros optam por se tornarem autônomos, trabalhando em contratos com empresas e indivíduos para fornecer aconselhamento financeiro independente, o que significa que eles podem escolher seus clientes, horários de trabalho e taxas.
Quais são as horas de trabalho médias de um consultor financeiro?
As horas de trabalho médias de um consultor financeiro são de segunda a sexta-feira das 9 às 5.
Os consultores financeiros autônomos são capazes de escolher suas próprias horas e padrões de trabalho, por isso isso pode ser mais flexível, dependendo de eles estarem trabalhando com empresas ou indivíduos privados.
Qual é o salário médio de um consultor financeiro?
Um consultor financeiro estagiário pode esperar receber um salário entre £22,000 e £30,000 por ano, dependendo da localização.
Os consultores financeiros qualificados podem esperar receber entre £30,000 e £45,000.
Os consultores seniores geralmente recebem um salário de cerca de £60,000.
Para aqueles que trabalham como gestores de patrimônio para indivíduos de alto patrimônio líquido, o salário pode ser superior a £100,000 por ano.
Quais são as melhores empresas para se candidatar a consultores financeiros?
Os consultores financeiros tendem a trabalhar dentro de instituições financeiras, incluindo bancos e sociedades de construção, empresas de planejamento financeiro, empresas de consultoria financeira independente e empresas de investimento.
Abaixo estão alguns dos principais empregadores de consultores financeiros:
