Vad är en finansiell rådgivare?
En finansiell rådgivare är en finansprofessionell som ger individer och företag råd om finansiella strategier som sparande, pension, investeringar och försäkringsprodukter.
Finansiella rådgivare kan arbeta med individer för att ge dem den vägledning de behöver för att ta kontroll över sin ekonomiska hälsa och välbefinnande. De kan också hjälpa företag att växa och fatta bättre ekonomiska beslut när det gäller investeringar i andra företag och produkter.
Det finns två huvudtyper av finansiella rådgivare. En oberoende finansiell rådgivare kan överväga alla typer av investeringsmöjligheter för att stödja sina klienter och erbjuda obegränsade och opartiska råd.
En begränsad finansiell rådgivare är bunden till ett specifikt företag eller en grupp företag och kan bara diskutera deras produkter när de ger råd till en kund. De är ofta anställda av ett särskilt företag och är experter på dessa produkter eller tjänster.
Varför arbetar människor som finansiella rådgivare?
Att vara en finansiell rådgivare är en fantastisk roll för människor som tycker om att arbeta inom finans och vill hjälpa andra. Det är en välbetald roll som kan vara flexibel och har många möjligheter till karriärtillväxt.
Viktiga roller och ansvar för en finansiell rådgivare
Som finansiell rådgivare har du olika roller och ansvar beroende på var du arbetar och med vem du arbetar.
Några av de vanliga dagliga ansvar kan inkludera:
- Diskutera och skapa ekonomiska planer med klienter
- Arbeta med klienter och övervaka deras ekonomiska aktiviteter och situationer
- Diskutera finansiella tjänster och produkter med klienter
- Producera rapporter
- Forskning om regleringar
- Lära sig om olika typer av finansiella produkter
- Sälja finansiella produkter till klienter
- Göra köp och försäljning av finansiella produkter för en klients räkning
- Diskutera sparande och pensionsplaner
Den finansiella rådgivarens landskap
Enligt St. James's Place växer möjligheterna för finansiella rådgivare. Många människor byter karriär senare i livet för att bli finansiella rådgivare, och den genomsnittliga åldern för någon inom branschen är 57 år - vilket innebär att de bästa och mest erfarna rådgivarna snart kommer att gå i pension.
Detta innebär att det finns ett ökande antal möjligheter att arbeta inom finansiell rådgivning, med cirka 50 000 nya rådgivare som behövs för att tillgodose den nuvarande efterfrågan på arbetsmarknaden.
Denna marknadsbehov förstärks av förutsägelsen att den 'massrika' demografin (den del av befolkningen som har mellan £50 000 och £5 000 000 i investerbara tillgångar) förväntas växa från 11 miljoner år 2021 till 13 miljoner år 2024 enligt Globedata.
Endast 26,6% av människorna i Storbritannien söker för närvarande finansiell rådgivning, men med stigande levnadskostnader och andra faktorer ökar detta antal stadigt och bör uppmuntras att växa ännu mer. Detta visas av Ibisworld, som har noterat att marknadsstorleken för finansiell rådgivning har ökat snabbare än den bredare rådgivnings- och finanstjänstsektorn i Storbritannien.
Väsentliga färdigheter och kvalifikationer för finansiella rådgivare
Det finns några väsentliga färdigheter och kvalifikationer som krävs för att bli en framgångsrik finansiell rådgivare, och detta är vad rekryterare kommer att leta efter hos sökande.
Några av de färdigheter som behövs för att vara en finansiell rådgivare inkluderar:
- Numerisk förmåga
- Kunskap inom redovisning
- Förståelse för ekonomi
- Förståelse för finansiella marknader och produkter
- Interpersonella färdigheter
- Kommunikation
- Tillförlitlighet
- Ansvar
- Problemlösning
- Uppmärksamhet på detaljer
- Stark affärsledning
När det gäller kvalifikationer finns det vissa vägar tillgängliga för skolavgångselever som har uppnått goda betyg i matematik och engelska, med lärlingsutbildningar tillgängliga hos vissa företag.
De flesta finansiella rådgivare kommer dock till positionen efter att ha slutfört en relaterad examen, som inom redovisning, affärsledning, finans eller liknande.
Det finns specifika certifieringar tillgängliga som erkänns av Financial Conduct Authority, som övervakar arbetet för finansiella rådgivare och andra institutioner för att skydda konsumenter. Dessa kan studeras oberoende, men ingår ofta i utbildningsplanen när du börjar en karriär som finansiell rådgivare.
Vägar till att bli en finansiell rådgivare
När du har avslutat en examen erbjuder många finansiella institutioner Graduate Opportunities, som är utformade för att ge nyutexaminerade specialiserad snabbtrackutbildning för att bli en fullt kvalificerad finansiell rådgivare.
Det finns också flera lärlingsmöjligheter tillgängliga. De mest populära är Financial Services Higher Apprenticeship och Financial Services Professional Degree Apprenticeship, som båda kräver specifika A-nivå- och GCSE-resultat för att kvalificera sig.
Vissa personer kan komma att arbeta mot att bli en finansiell rådgivare efter en instegsposition inom en finansiell institution. De kan börja arbeta som administrativ assistent eller banksäljare och ta till sig läromöjligheter för att få de certifieringar de behöver.
För att bli en finansiell rådgivare måste du registrera dig som en 'godkänd person' hos Financial Conduct Authority (FCA), vilket innebär att du har juridisk behörighet att erbjuda finansiell rådgivning.
Godkända personer måste ha någon form av FCA-erkänd yrkescertifiering, vilket inkluderar:
- Diploma in Regulated Financial Planning från Chartered Insurance Institute
- Diploma for Financial Advisors från London Institute of Banking and Finance
- Investment Advice Diploma från Chartered Institute for Securities and Investment
Finansiella rådgivare måste också genomgå förbättrade bakgrundskontroller med fokus på ekonomisk stabilitet.
Hur ser karriärstegen ut för en finansiell rådgivare?
När du är kvalificerad kan finansiella rådgivare arbeta med privata individer eller företag, beroende på vilket företag de arbetar med.
Den typiska karriärvägen för en finansiell rådgivare innebär oftast någon form av specialisering, vare sig det handlar om pensioner, specifika typer av investeringar eller att arbeta med höginkomsttagande kunder.
Karriärval kan också inkludera att bli en senior rådgivare, gå vidare till ledning eller till och med bli en direktör eller partner.
Många finansiella rådgivare väljer att bli egenföretagare och arbeta på uppdrag med företag och privatpersoner för att ge oberoende finansiell rådgivning, vilket innebär att de kan välja sina klienter, arbetstider och avgifter.
Vad är de genomsnittliga arbetstiderna för en finansiell rådgivare?
De genomsnittliga arbetstiderna för en finansiell rådgivare är måndag till fredag 9-5.
Självständiga finansiella rådgivare kan välja sina egna arbetstider och arbetsscheman, så det kan vara mer flexibelt beroende på om de arbetar med företag eller privatpersoner.
Vad är genomsnittslönen för en finansiell rådgivare?
En trainee finansiell rådgivare kan förvänta sig en lön mellan £22 000 och £30 000 per år, beroende på plats.
Kvalificerade finansiella rådgivare kan förvänta sig en bättre lön på £30 000 och £45 000.
Seniora rådgivare får vanligtvis en lön på cirka £60 000.
För de som arbetar som förmögenhetsförvaltare för höginkomsttagande individer kan lönen vara över £100 000 per år.
Vilka är de bästa företagen att söka finansiella rådgivare hos?
Finansiella rådgivare tenderar att arbeta inom finansiella institutioner, inklusive banker och byggnadssällskap, finansiella planeringsfirmor, oberoende finansiella rådgivningsföretag och investeringsfirmor.
Nedan följer några av de främsta arbetsgivarna för finansiella rådgivare:
